L'IVASS pubblica periodicamente i dati del mercato assicurativo italiano, sia attraverso le Relazioni annuali che i Bollettini Statistici. Proprio in questi giorni L'IVASS ha pubblicato un focus di sintesi dei principali numeri contenuti nella Relazione annuale, dove sono disponibili dati di maggiore dettaglio, approfondimenti su temi di elevato interesse per le imprese, i consumatori e gli studiosi della materia, una sintesi delle attività svolte dall'IVASS e un glossario dei termini assicurativi, utile a comprendere i termini tecnici.
I numeri in riferimento a questa pubblicazione sono del 31 dicembre 2018.
Le imprese assicurazione vigilate dall'IVASS: i dati 2018
L'82% della raccolta premi è rappresentato da 97 imprese di assicurazione nazionali e 3 rappresentanze imprese extra SEE. Sono autorizzati ad operare 243.393 intermediari di assicurazione (agenti, broker, etc.).
I premi raccolti in Italia sono stati 102 mld. per i rami vita (+3,5% rispetto all’anno precedente) e 33 mld. per i rami danni (+2,3%). I premi raccolti all’estero o in riassicurazione ammontano a 4 mld.
In percentuale del PIL, i premi raccolti in Italia sono il 5,8% per i rami vita e l’1,9% per i rami danni. Nel 2017 l’Italia era l’8° paese OCSE per rilevanza del settore vita.
Le imprese vigilate hanno rimborsato costi per sinistri per 73 mld. di euro nei rami vita (inclusi riscatti, capitali e rendite maturati) e per 19 mld. nei rami danni, pari al 71% e 63% dei premi raccolti.
La raccolta vita avviene per il 64% tramite sportelli bancari e postali, il 20% tramite agenzie e il 15% tramite promotori.
La raccolta danni avviene per il 78% tramite agenzie, il 10% tramite broker, il 7% tramite sportelli bancari e promotori e il 6% tramite vendita diretta.
Gli investimenti delle imprese di assicurazione, esclusi gli attivi destinati a contratti index e unit linked, ammontano a 690mld. di euro, di cui il 52% in titoli di stato, il 20% in obbligazioni societarie, il 12% in partecipazioni e il 12% in quote di OICR.
Le imprese assicurative italiane detengono fondi propri per 2,2 volte il requisito patrimoniale minimo; le imprese miste hanno più capitale rispetto a quelle vita e danni (2,4, volte contro 1,9 e1,8 volte).
Il 66% delle Polizze Vite sono rivalutabili e il 31% United Linked. Nel ramo danni il 49% è rappresentato dalle auto, il 18% dagli immobili, il 18% dalla salute e il 9% dalla RC in generale.
Le assicurazioni estere in Italia: i dati 2018
In Italia il 18% delle compagnie di assicurazione sono autorizzate ad operare 110 rappresentanzedi imprese di assicurazione e riassicurazione SEE e 1.055 imprese estere SEEinlibera prestazione di servizi. Raccolgono il 18% dei premi. I premi raccolti ammontano nel 2017 a 28 mld. di euro (22 nel vita, 6 nel danni).
Il ramo RC auto: i dati 2018
Per le auto, il premio medio delle polizze RC ammonta a 422 euro (-1% rispetto al 2017). I sinistri sono il 6,2% delle polizze, con un costo medio pari a 4.193euro. Per i ciclomotori e motocicli, il premio medio r.c. ammonta a 265 euro (-1% rispetto al 2017). I sinistri sono il 3,4% delle polizze, con un costo medio pari a 6.460euro.
Il sistema di risarcimento diretto CARD per la RC autoconsente dal 2007 al conducente non responsabile di un sinistro di essere liquidato con maggiore rapidità direttamente dalla propria compagnia. Il sistema ha liquidato l’81% dei sinistri accaduti nel 2018 (47% degli importi).
I sistemi telematici installati sul veicolo registrano chilometri percorsi e stili di guida. Il 22% delle polizze RC Auto stipulate tra ottobre e dicembre 2018 prevede una scatola era, con effetti di riduzione del premio.
I risparmi per sventate frodi sono pari a 253 milioni di euro, derivanti da oltre 55 mila sinistri (+11% rispetto all’anno precedente) per cui le valutazioni svolte dalle imprese hanno individuato tentativi di frode.
