La pubblicazione del report sui prodotti assicurativi è un impegno preso dall'IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle assicurazioni - per fornire un quadro generale agli stakeholder sugli orientamenti di mercato.
Scopriamo quali sono i trend dei prodotti assicurativi nel primo semestre 2019.
Report IVASS: trend prodotti assicurativi primo semestre 2019
Il Report è stato pubblicato dall'IVASS con fini di monitoraggio dei fenomeni emergenti, di eventuali irregolarità o di potenziali rischi. Una costante analisi, rende possibile un intervento immediato da parte dell'Istituto, oltre che rappresentare un buon strumento di orientamento per gli Intermediari Assicurativi.
Digitalizzazione
Le compagnie assicurative hanno dovuto adeguarsi all'ondata tecnologica che ha trasformato il modo di fare assicurazione, sia nei processi interni che nei processi esterni.
Significativi investimenti sono stati destinati all’attuazione di profonde trasformazioni che determinano un’evoluzione dell’architettura tecnologica con ampie ricadute sulle modalità di lavoro. La tecnologia ha permesso di snellire molti processi, per focalizzare maggior attività con il cliente.
Con la tecnologia come strumento dalla propria parte, sono stati creati prodotti migliori, adattabili velocemente alle mutevoli esigenze del cliente. Il tutto riuscendo ad offrire maggiore qualità, secondo un'idea di business che aiuti a comprendere il cliente e rendere piacevole la "customer exerience".
Prodotti modulari
Sono tutti quei nuovi prodotti modulari e flessibili abbinate alla RC Auto e moto, alla mobilità sostenibile e alla vita digitale, alla responsabilità del capofamiglia, ai rischi connessi alla proprietà e alle catastrofi naturali.
Molte compagnie assicurative, infatti, propongono dei prodotti abbinati alla RC Auto e moto, comprendendo la copertura dei ciclisti, pedoni, in generale casi di infortunio o di responsabilità per danni a terzi.
O le micro polizze create sui trend di green e sharing economy: sharing (per gli infortuni che occorrano su mezzi in sharing o a noleggio, siano essi auto, biciclette o scooter), bike (per i danni procurati a terzi dal cliente e/o dai componenti della famiglia dall’uso di biciclette, sia personali che in sharing o noleggio) e cyber (per un supporto legale al cliente e al suo nucleo familiare in caso di lesioni della reputazione on line, furto di identità e controversie con negozi on line).
Cyber
Alle polizze Cyber vengono aggiunti i rischi di aggressione e comportamenti scorretti in rete, come ad esempio il bullismo, pensato per le famiglie, o per le imprese, contro attacchi informatici, frodi e furti di dati e informazioni.
Per la prima polizza si offre un sistema per tutelare la propria privacy e monitorare i comportamenti violenti e scorretti in rete: tra le altre cose, in questo tipo di polizze viene prevista la possibilità di accedere gratuitamente a un programma dotato di un algoritmo che protegge il proprio profilo digitale, oltre che il rimborso per spese mediche e legali.
Nella seconda polizza, quella rivolta verso gli imprenditori o professionisti, le compagnie assicurative alzando la soglia di cyber security contro possibili azioni fraudolenti, offrendo due livelli distinti:
- la responsabilità civile a tutela del patrimonio dell’assicurato per danni a terzi (sicurezza delle informazioni e della privacy) e l’attività multimediale e pubblicitaria (discredito dei prodotti, diffamazione commerciale, etc.);
- la tutela del patrimonio dell’assicurato per i danni diretti legati a costi di istruttoria, perdite per mancata protezione dei dati, cyber estorsione, servizi per la gestione delle violazioni della privacy (esperti informatici, servizi legali, spese di gestione della crisi, etc.).
Salute
Il prodotto salute viene venduto in abbinamento alle coperture assicurative, con una caratterizzante novità: l’offerta di una nuova polizza che copre eventi collegati alla salute prevedendo l’estensione delle garanzie non solo ai componenti della famiglia, ma anche a terzi, indipendentemente dall’appartenenza al nucleo familiare e da vincoli di convivenza.
Altra novità riguarda l’emissione di polizze che prevedono garanzie specificamente dedicate ad assicurati di età superiore al limite normalmente assicurabile di 70 anni.
Associazionismo
L'Associazionismo è una realtà molto attiva nel nostro paese, tanto che nascono dei prodotti dedicati per coperture che, ottemperando agli obblighi previsti dalla legge quadro sul volontariato n. 266/91, prevedono:
-garanzie infortuni e malattia, a tutela sia delle Associazioni sia dei loro volontari durante lo svolgimento di attività per conto delle Associazioni stesse;
-garanzie di responsabilità civile per la protezione del patrimonio.
-garanzie su misura per le diverse attività svolte nell’ambito delle associazioni sportive, sociali e ricreative (bande musicali, compagnie teatrali, visite guidate, etc.), di volontariato, dei servizi all’infanzia (asili nido, ludoteche, baby parking, etc.) e per i rischi temporanei (manifestazioni pubbliche, tornei, sagre, fiere, convegni, concerti, etc.).
All’interno di ogni target la polizza è personalizzabile in base alla scelta delle coperture che meglio si adattano alle specifiche necessità.
Danni alle colture e avversità atmosferiche
Le compagnie assicurative, dato l'imperversare di agenti atmosferici sempre più catastrofici, propongono coperture assicurative che possano proteggere speciche culture con l’ausilio, in un caso, di sistemi tecnologici innovativi che sfruttano tecnologie satellitari.
E’ stata anche lanciata la prima polizza parametrica che tutela le aziende agricole impegnate nella coltivazione di pascoli, erbai e prati, destinati alla produzione di foraggio dalla perdita di produttività determinata dai rischi climatici, quali siccità, inondazioni e tempeste, in costante crescita negli ultimi anni.
Il prodotto si basa su un innovativo metodo di telerilevamento sviluppato in collaborazione con un leader mondiale delle tecnologie satellitari che utilizza immagini dallo spazio per valutare e monitorare la produzione di foraggio sul territorio italiano.
A scadenza del periodo di osservazione, il sistema calcola l’eventuale perdita di produzione e attiva una modalità di indennizzo semplificata, che prevede il risarcimento automatico, senza perizia e senza bisogno di richieste da parte del cliente.
Si distingue dalle altre polizze parametriche presenti sul mercato italiano delle assicurazioni agricole perché non utilizza stazioni di rilevazione meteorologiche a terra e parametri climatici (come ad esempio millimetri di pioggia o temperatura) ai quali collegare un valore di risarcimento ma, grazie al sistema satellitare, monitora l’effettiva crescita delle colture e la indicizza ad un valore standard rispetto al quale viene calcolato l’indennizzo in caso di perdita di resa.
Andamento del settore vita
Il settore vita, rispetto ai report precedenti , registra un calo di -36%, nel numero di nuove offerte.
Il trend nel settore vita, prevede una forte importanza dei prodotti individuali, rispetto alle forme collettive, così come la ripresa, per le forme individuali, delle offerte di polizze rivalutabili, a fronte di un rallentamento della crescita delle multiramo e di una stabilità delle unit linked che avevano in passato registrato andamenti altalenanti.
Sono assenti le offerte di nuovi PIR assicurativi.
